CIBIL Score kaise badhaye: आप से अधिकतर लोग जानते होगे कि किसी भी लोन को लेने के लिए CIBIL Score (क्रेडिट स्कोर) का बहुत बड़ा महत्त्व होता है। यहाँ तक की क्रेडिट कार्ड लेने के लिए भी सिबिल स्कोर देखा जाता हैं यानि जिनता अच्छा सिबिल स्कोर होता हैं उतनी ही ज्यादा क्रेडिट लिमिट मिलती हैं ।
इसके साथ ही हम आपकी जानकारी के लिए बता दे कि किसी भी बैंक से loan या credit card लेने लिए क्रेडिट स्कोर का अच्छा होना जरुरी हैं क्यूंकि आपका क्रेडिट स्कोर जितना ज्यादा होगा । आपको उतनी ही आसानी से लोन और क्रेडिट कार्ड मिल सकते हैं ।
इसलिए आज के लिए इस लेख में हम आपको क्रेडिट स्कोर को ठीक करने या फिर क्रेडिट स्कोर कैसे बढाते हैं, के बारे में बतायेगे और साथ ही आपकी जानकारी के लिए बता दे कि किसी भी व्यक्ति को उसके CIBIL Score के आधार पर ही बैंक द्वारा लोन ऑफर किया जाता है और यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है तो आपको कई दिक्कतों का सामना पड़ सकता है। सिबिल स्कोर खराब होने पर बैंक आपको लोन देने से भी मना कर सकता है ।
चलिए अब ज्यादा देर नहीं करते हैं और जानते हैं कि cibil score kaise thik kare, cibil score kaise badhaye`, सिबिल स्कोर चेक कैसे करे, लेकिन उससे पहले सिबिल स्कोर क्या होता हैं और इसके बढ़ने में महत्वपूर्ण भूमिका देने वाले कारक जान लेते हैं ।
सिबिल स्कोर (क्रेडिट स्कोर) क्या होता है ?
सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच की एक 3 अंकों वाली संख्या होती है जोकि आपके लोन लेने या क्रेडिट कार्ड लेने की स्थिति को बताती हैं कि आपको Loan या credit card मिलने की कितनी संभवाना हैं और इस क्रेडिट स्कोर को वित्तीय साख भी कहा जाता है ।
अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होता हैं यानि जितना अधिक होता हैं तो आपको उतने ही आसानी से लोन या क्रडिट कार्ड मिल सकते हैं । इसलिए हमारे के लिए जरुरी होता हैं कि हम अपने क्रेडिट स्कोर को अच्छा बना रखे ।
किसी भी व्यक्ति का सिबिल स्कोर को ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड, Equifax, एक्स्पेरियन, CRIF High Mark कंपनी के द्वारा तय किया जाता हैं जोकि उस व्यक्ति के उधार लेन-देन या फिर क्रेडिट कार्ड के लेन-देन के आधार पर तय किया जाता है । ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड कंपनी की शुरुआत सबसे पहले 2000 में हुई थी और इसके बाद बाकी कंपनी सामने आई ।
Cibil Score किन कारक या पैरामीटर पर निर्भर करता हैं (cibil score kam hone ke karan )
क्रेडिट स्कोर कम होने के बहुत से कारण होते हैं लेकिन फिर भी CIBIL Score के कम होने के मुख्य कारण आपके क्रेडिट हिस्ट्री का ख़राब होना है । अगर आपका भी सिबिल स्कोर कम है तो इसके पीछे की वजह आपको जरुर बता होनी चाहिए ताकि आप इसे सही करने का प्रयास कर सके । आपके सिबिल स्कोर का बढ़ना या कम होना निम्नलिखित पैरामीटर के आधार पर तय होता है।
- क्रेडिट एक्सपोजर – 25%
- क्रेडिट टाइप एंड ड्यूरेशन – 25%
- पेमेंट हिस्ट्री – 30%
- अन्य – 20%
अपना सिबिल स्कोर कैसे चेक करे ? (cibil score kaise check kare)
हर व्यक्ति को loan लेने से पहले आपना सिबिल स्कोर जरुर जानना चाहिए । जिससे की आपको पहले ही पता चल जायेगा कि आपको लोन मिलने की कितनी संभावना है और अगर आपका सिबिल स्कोर CIBIL score 750 से अधिक होता है तो आपका loan मिलना काफी आसान हो जाता हैं और साथ ही आप आसानी से कोई भी क्रेडिट कार्ड ले सकते है। CIBIL Score चेक करने के लिए आप निम्नलिखित स्टेप को फॉलो कर सकते हैं ।
- आप अपना सिबिल स्कोर ऑनलाइन cibil.com वेबसाइट पर जाकर चेक कर सकते हैं यानि आप सिबिल स्कोर जानने के लिए इस वेबसाइट पर जाए ।
- इसके बाद आप Get Free Cibil Score & Report के बटन पर क्लिक करे और आपको एक फॉर्म भरना है, जिसमे आप अपनी बेसिक जानकारी जैसे अपना नाम, पता, संपर्क नंबर, पैन कार्ड आदि भरें।
- इसके बाद आपको कुछ आसान सवाल के जवाब देने हैं जोकि आपके loan या क्रेडिट कार्ड से सम्बंधित विषय पर किये जायेंगे।
- इन सब जानकारी को देने के बाद आपके CIBIL को कैलकुलेट करके दिखा दिया जायेगा यानि आपकी credit report तैयार हो जाएगी ।
इस तरह आप अपनी कुछ जरुरी जानकारी देकर इस वेबसाइट पर अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं और यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो इसको सुधारने या बढाने के लिए आप इस लेख में आगे बताये तरीके को फॉलो करे ।
सिबिल स्कोर कैसे बढ़ा सकते हैं (CIBIL Score kaise badhaye)
अगर आपका भी सिबिल स्कोर कम हैं या फिर आप सिबिल स्कोर बढाने का तरीका जानना चाहते हैं तो इसके लिए हम आपको कुछ महत्वपूर्ण तरीके बताने जा रहे है जिनको ध्यान में रखकर आप अपने सिबिल स्कोर को सुधार या बढ़ा सकते हैं और सिबिल स्कोर को बढाने के लिए आपको निम्नलिखित तरीको पर ध्यान देना होगा ।
#1. एक समय में एक ही लोन ले ।
आपको अपना क्रेडिट स्कोर खराब होने से बचाना है या फिर क्रेडिट स्कोर बढ़ाना चाहते हैं तो आपको बस इतना ध्यान रखना है कि आपको एक समय में केवल एक ही loan लेना है और कभी भी एक समय में एक से अधिक loan न ले । क्यूंकि एक समय में एक से अधिक loan आपके क्रेडिट स्कोर को ख़राब कर सकते हैं और जिसके कारण आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ने में परेशानी आ सकती हैं ।
#2. EMI का भुगतान समय पर चुकाए ।
अगर आपने loan ले रखा है तो आपको हमेशा उसकी emi का भुगतान समय से पहले करना होगा क्यूंकि अगर आप emi का भुगतान समय पर करते हैं तो आपके लेन-देन को ध्यान में रखकर आपके क्रेडिट स्कोर के बढ़ने की संभवाना बढ़ जाती है । वही इसके विपरीत अगर आप emi का भुगतान देरी से करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर ख़राब होने लगता हैं, इसलिए हमेशा emi समय पर चुकाए ।
#3. क्रेडिट उपयोग सीमित रूप से करे ।
अगर आप कोई क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं तो आपको उस क्रेडिट कार्ड की सीमा के 30% से कम राशि का ही इस्तेमाल करना चाहिए इससे आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ने में मदद मिलती हैं और यदि आप क्रेडिट कार्ड की 30 % से अधिक या पूरी सीमा राशि का इस्तेमाल करते हैं तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर खराब होने लगता हैं । इसलिए आप अपने क्रेडिट कार्ड पर 30% तक ही राशि का इस्तेमाल करे ।
#4. क्रेडिट कार्ड का बिल समय पर चुकाएं ।
अगर आप अपना सिबिल स्कोर बढ़ाना चाहते हैं तो सबसे पहले आपको अपने क्रेडिट कार्ड के बकाया बिलों का भुगतान due date से पहले करना होगा क्यूंकि इससे आपके क्रेडिट स्कोर को ख़राब होने से बचाया जा सकता हैं और क्रेडिट स्कोर को बेहतर करने में भी काफी मदद मिल सकती है। इसलिए आप हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का अग्रिम भुगतान कर दें।
#5. नए क्रेडिट कार्ड का आवेदन विवेक से करे ।
आप नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन विवेक से करे यानि आपको देखना है कि एक समय में आपके पास अधिक क्रेडिट कार्ड नहीं होने चाहिए क्यूंकि क्रेडिट कार्ड के अधिक होने से आपको ऋण लेने में परेशानी आ सकती हैं |
इसके साथ ही अधिक क्रेडिट कार्ड रखने की बजाये आप कुछ अच्छे साख वाले बैंक के क्रेडिट कार्ड ले क्यूंकि अधिक क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं, जिससे की आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार नहीं दिखाई देगा और कई बैंको के क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकते है। अगर आप क्रेडिट स्कोर बढ़ाना चाहते हैं आपको कुछ अच्छे बैंक के ही क्रेडिट कार्ड रखने चाहिए ।
#6. क्रेडिट अस्वीकृत होने पर दुबारा जल्दी आवेदन न करें
बैंक आपको loan या क्रेडिट कार्ड देने के लिए आपके सिबिल स्कोर देखने के साथ-साथ आपके पिछली अस्वीकृतियों को भी देखता हैं। इसलिए अगर आप क्रेडिट कार्ड या लोन के कई बार रिजेक्ट होने के बाद भी बार-बार क्रेडिट (लोन या क्रेडिट कार्ड) के लिए आवेदन करते हैं तो इससे आपके सिबिल स्कोर पर अच्छा प्रभाव नहीं पड़ेगा । इसलिए आप दोबारा आवेदन करने से बचे और अपने सिबिल स्कोर में सुधार होने का इंतजार करे और फिर काफी समय बाद ही दुबारा आवेदन करे ।
#7. लोन और क्रेडिट कार्ड का निपटान न करें ।
अगर आप किसी समय पर अपने loan या फिर क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने में असमर्थ होते हैं और फिर बाद में इसका निपटान करते हैं यानि settlement करते हैं तो इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत ज्यादा बुरा प्रभाव पड़ेगा । क्यूंकि लोन या क्रेडिट कार्ड का निपटान करने से आपका क्रेडिट स्कोर बहुत नीचे गिर जायेगा और सभी बैंक आपको एक डिफाल्टर की नज़र से देखगे । इसलिए अगर आप अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाना चाहते है तो कभी भी लोन और क्रेडिट कार्ड का निपटान न करें।
#8. विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का विकल्प चुनें।
अगर आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाना चाहते हैं तो आपको समझदारी देखानी होगी और विभिन्न प्रकार के क्रेडिट विकल्प को चुनना होगा क्यूंकि जब आप सभी प्रकार के क्रेडिट का उपयोग सही तरीके से करते हैं तो आपका सिबिल स्कोर काफी बढेगा और जिससे की आप भविष्य में आसानी से ऋण ले सकते हैं । इसके विपरीत अगर आपने कभी भी क्रेडिट नहीं लिया है तो आपका क्रेडिट स्कोर ज्यादा अच्छा नहीं होगा । इसलिए क्रेडिट स्कोर बढाने के लिए विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का विकल्प का इस्तेमाल करे ।
#9. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नजर रखें ।
अगर आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाना या फिर अच्छा रखना चाहते हैं तो आपको अपने क्रेडिट रिपोर्ट को समय समय पर जरुर चेक करना चाहिए ताकि अगर आपको क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि लगती हैं तो उसमे समय पर सुधार किया जा सके । क्यूंकि क्रेडिट स्कोर पर सन 2012 में एक अध्ययन में लगभग 20 प्रतिशत ग्राहकों की क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटि पाई गयी थी। इसलिए आपको अपने क्रेडिट रिपोर्ट को एक साल में एक बार जरुर चेक करना चाहिए जोकि फ्री भी हैं।
FAQs: Cibil Score Kaise badhaye पर पूछे जाने वाले सवाल
Q.1 सिबिल स्कोर की range कितनी होती है ?
Ans. सिबिल स्कोर की सीमा 300 से 900 तक के बीच की होती है।
Q.2 क्या हम तुरंत सिबिल स्कोर बढ़ा सकते हैं?
Ans. भुगतान ट्रैकिंग में सुधार करके और साथ इस लेख में बताये तरीके हम अपना सिबिल स्कोर को काफी सुधार सकते हैं लेकिन इसे तुरंत सुधारना काफी मुश्किल हैं क्यूंकि सिबिल स्कोर बढ़ने में काफी समय लगता हैं ।
Q.3 हम अपना CIBIL Score कैसे बढ़ाएं ?
Ans. आप सिबिल स्कोर में सुधार के लिए निम्न तरीके का इस्तेमाल कर सकते हैं ?
1. ऋण का समय पर भुगतान करे ।
2. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करे और कमियों की जांच भी करें ।
३. अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट के 30 % से कम का ही उपयोग करे और एक अच्छे 4. क्रेडिट र्बैलेंस को बनाए रखने की कोशिश करें ।
5. एक समय पर कई लोन न ले यानि एक साथ कई लोन लेने से बचें ।
6. क्रेडिट कार्ड बिलिंग का भुगतान समय पर करे ।
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निष्कर्ष: Cibil score kaise thik kare
उम्मीद हैं आप credit socre या cibil score kaise badhaye लेख को पढ़कर अच्छे से जान गए होगे कि हम अपना सिबिल स्कोर किस तरह बढ़ा सकते हैं । इसके साथ ही आपको सिबिल स्कोर से सम्बंधित अन्य जरुरी जानकारी भी मिल गयी होगी और अगर आप भविष्य में क्रेडिट लेना चाहते हैं तो आपको अपनी साल में एक बार जरुर सिबिल रिपोर्ट देखनी चाहिए ताकि कोई त्रुटि हो तो उसे समय पर सुधार किया जा सके ।
अगर अब भी आपके मन में आपके सिबिल स्कोर से संबंधित कोई सवाल या समस्या हैं तो आप हम से कमेंट के जरिये पूछ सकते हैं। अगर आपको हमारा लेख सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाये पसंद आया हैं तो इस जानकारी को सोशल मीडिया जैसे फेसबुक, व्हाट्सएप्प, ट्विटर आदि पर शेयर जरुर करे ।